Η αποπληρωμή ενός δανείου με τη λήψη ενός νέου.
Η αξία του ακινήτου, όπως προκύπτει βάσει του αντικειμενικού συστήματος
προσδιορισμού, που καθορίζεται από το Υπουργείο Οικονομικών. Προκύπτει από
τον πολλαπλασιασμό της τιμής εκκίνησης της αξίας ενός ακινήτου με συντελεστές
καθορισμένους από το κράτος, οι οποίοι αφορούν στοιχεία του ακινήτου, π.χ.
συντελεστής ορόφου, επιφανείας, παλαιότητας κ.λ.π. Αναγράφεται επί των
συμβολαίων αγοράς και επί αυτής υπολογίζονται και οι σχετικοί φόροι και τα τέλη
του κτηματολογικού γραφείου. Συνήθως, και ιδίως στα αστικά κέντρα, η αξία αυτή
είναι αρκετά χαμηλότερη της εμπορικής αξίας του ακινήτου. Υπάρχουν διάφορες
συνιστώσες υπολογισμού της όπως ο όροφος της κατοικίας, το εμβαδόν, το έτος
κατασκευής, η τοποθεσία του ακινήτου και άλλες.
Η καταβολή των οφειλόμενων ποσών για την εξόφληση του δανείου,
συμπεριλαμβανομένων κεφαλαίου και τόκων.
Η αίτηση με την οποία κάποιο φυσικό πρόσωπο ζητάει να χρηματοδοτηθεί από
χρηματοπιστωτικό οργανισμό για συγκεκριμένο σκοπό, όπως η απόκτηση μιας
κύριας κατοικίας.
Τμήμα του δανείου που δεν έχει αποπληρωθεί από τον δανειζόμενο, είτε ως
κανονική αποπληρωμή που καταβάλλεται μέσω της δόσης του δανείου, είτε ως
μερική αποπληρωμή.
Η πρόσθεση στο κεφάλαιο του χρηματικού ποσού που προήλθε από τους τόκους
του στο τέλος ορισμένης χρονικής περιόδου και τοκισμός του νέου αυτού
κεφαλαίου. Από την άλλη πλευρά ο ανατοκισμός είναι ο τόκος που πληρώνει
κάποιος για τους οφειλόμενους τόκους που δεν έχει ξοφλήσει εγκαίρως.
Το ποσό που πληρώνει ο δανειολήπτης στον ανεξάρτητο εκτιμητή για την εκτίμηση
της αξίας του ακινήτου.
Το στάδιο που ακολουθεί την αίτηση για χορήγηση στεγαστικού δανείου.
Η διαδικασία εκτίμησης της ικανότητας του δανειολήπτη να αποπληρώσει το δάνειο
με βάση τα οικονομικά του στοιχεία και το ιστορικό αποπληρωμών.
Η ασφάλιση που καλύπτει το δάνειο σε περίπτωση αδυναμίας αποπληρωμής από
τον δανειολήπτη λόγω απρόβλεπτων γεγονότων, όπως απώλεια εισοδήματος ή
θάνατος.
Η ασφάλεια πυρός – σεισμού – πλημμύρας από φυσικές
καταστροφές επί του ακινήτου εξασφάλισης στο πλαίσιο στεγαστικού δανείου. Το
κόστος της ασφάλειας καθορίζεται με βάση την κατασκευαστική αξία του
ασφαλιζόμενου ακινήτου. Τα σχετικά έξοδα βαρύνουν τον δανειολήπτη ο οποίος
πρέπει να διατηρήσει το προσημειούμενο ακίνητο σε όλη τη διάρκεια του δανείου
ασφαλισμένο, σε αναγνωρισμένη ασφαλιστική εταιρία της επιλογής του. Το
ασφαλιστήριο συμβόλαιο πρέπει να παραδίδεται στην Τράπεζα και να φέρει
δήλωση της ασφαλιστικής εταιρείας ότι η Τράπεζα είναι δικαιούχος του
ασφαλίσματος.
Το επιτόκιο που καθορίζεται από το Διοικητικό Συμβούλιο της Ευρωπαϊκής
Κεντρικής Τράπεζας και αντανακλά την κατεύθυνση της νομισματικής πολιτικής
της. Στα βασικά επιτόκια περιλαμβάνονται το επιτόκιο των πράξεων κύριας
αναχρηματοδότησης, το επιτόκιο της διευκόλυνσης οριακής χρηματοδότησης και
το επιτόκιο της διευκόλυνσης αποδοχής καταθέσεων.
Καλείται η δωρεά, η οποία συνίσταται μεταξύ γονέων και τέκνων και η οποία
υπόκειται σε ιδιαίτερες φορολογικές κλίμακες.
Το χρονικό διάστημα για το οποίο χορηγείται το δάνειο εντός του οποίου οφείλει ο
δανειολήπτης να αποπληρώσει το κεφάλαιο και τους τόκους.
Το εισόδημα που προκύπτει μετά την αφαίρεση άμεσων φόρων και των
κοινωνικών και ασφαλιστικών εισφορών, το οποίο μπορεί να αξιοποιηθεί και να
αποταμιευθεί.
Ο πιστωτικός διαμεσολαβητής διατηρεί σύμβαση συνεργασίας με τον πιστωτικό
φορέα που συνεργάζεται με σκοπό να διεκπεραιώνει όλες τις απαραίτητες
ενέργειες για το συμφέρον του πελάτη του. Σκοπός της διαμεσολάβησης είναι να
απαλλαγείτε από τη γραφειοκρατία και να ευνοηθείτε από προνομιακές υπηρεσίες
του διαμεσολαβητή που διαθέτει την απαιτούμενη τεχνογνωσία και εμπειρία για να
διεκδικήσει το καλύτερο για εσάς.
Το ποσό που έχει συμφωνηθεί να καταβάλει ο δανειζόμενος στον
χρηματοπιστωτικό οργανισμό με μία συγκεκριμένη συχνότητα, συνήθως μηνιαία.
Το EURIBOR είναι ένα επιτόκιο αναφοράς της αγοράς χωρίς παροχή εξασφαλίσεων
το οποίο υπολογίζεται για διάφορες διάρκειες (μίας εβδομάδας, ενός μήνα, τριών,
έξι και δώδεκα μηνών).
Το Ευρωπαϊκό Ίδρυμα Χρηματαγορών (European Money Markets Institute –
EMMI) έχει αναλάβει τη διαχείρισή του.
Το φυσικό πρόσωπο που αναλαμβάνει την υποχρέωση να αποπληρώσει ένα δάνειο
σε περίπτωση που ο δανειζόμενος αδυνατεί.
Το ακίνητο ή οποιοδήποτε άλλο περιουσιακό στοιχείο που δεσμεύεται από τον
πιστωτικό φορέα ως εξασφάλιση του δανείου που χορηγεί.
Η διαδικασία καταχώρισης της υποθήκης που έχει εγγραφεί βάσει του στεγαστικού
δανείου σε δημόσιο μητρώο, έτσι ώστε να υπάρχει επίσημη εγγραφή του δανείου
και του ακινήτου που έχει δεσμευθεί ως εξασφάλιση.
Ο συντελεστής ύψους 0,60% που επιβαρύνει το επιτόκιο των καταναλωτικών
δανείων και 0,12% που επιβαρύνει το επιτόκιο των στεγαστικών δανείων και
αποδίδεται στο Ελληνικό Δημόσιο.
Η εκτίμηση του ακινήτου είναι ο βασικός μηχανισμός που προσδιορίζει την αξία
του. Σκοπός της εκτίμησης είναι η πλήρης ενημέρωση και κατοχύρωση του
υποψήφιου επενδυτή πριν τη λήψη οποιασδήποτε απόφασης για επένδυση.
Η εμπορική αξία είναι η πραγματική αξία ενός ακινήτου στην αγορά. Καθορίζεται
από τη ζήτηση και την προσφορά και βασίζεται σε παράγοντες όπως οι γενικές
συνθήκες της αγοράς, η τοποθεσία και η προσβασιμότητα.
Το δάνειο του οποίου οι δόσεις εξοφλούνται εμπρόθεσμα.
Ένα αντικείμενο αξίας το οποίο ο δανειστής μπορεί να πάρει από τον δανειολήπτη
σε περίπτωση που αυτός δεν αποπληρώσει το δάνειο με βάση τους όρους που
έχουν συμφωνηθεί (όπως εγγραφή προσημείωσης επί ακινήτου ή ενεχυρίαση
μετρητών ή τίτλων).
Παράταση της αποπληρωμής του δανείου ως διαδικασία ελάφρυνσης του
δανειολήπτη.
Πρόκειται για την επιβάρυνση που ζητείται να καταβάλλει ο δανειολήπτης στην
τράπεζα. Το επιτόκιο εκφράζεται σε ποσοστό επί τοις εκατό (%) του δανειζόμενου
ποσού.
Τα επιτόκια αναφοράς είναι επιτόκια που επικαιροποιούνται τακτικά και διατίθενται
στο ευρύ κοινό. Αποτελούν μια χρήσιμη βάση για όλα τα είδη χρηματοοικονομικών
συμβάσεων, όπως τα ενυπόθηκα στεγαστικά δάνεια.
Σε περίπτωση που οι εκάστοτε οφειλές από το δάνειο δεν εξοφλούνται τη
συμφωνηθείσα ημερομηνία, επιβαρύνονται με τόκο υπερημερίας που ισούται με το
συμβατικό επιτόκιο, όπως αυτό θα έχει διαμορφωθεί την ημέρα περιέλευσης του
δανειολήπτη σε υπερημερία προσαυξημένο κατά το εκάστοτε ανώτατο
επιτρεπόμενο από τον νόμο και τις αρμόδιες αρχές ποσοστό, που σήμερα είναι
δυόμισι ποσοστιαίες μονάδες (2,50%). Οι σε καθυστέρηση τόκοι εκτοκίζονται με
επιτόκιο υπερημερίας και οι τόκοι που παράγονται, εφόσον δεν εξοφλούνται,
κεφαλαιοποιούνται ανά εξάμηνο.
Το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ή η τράπεζα που χορηγεί το στεγαστικό δάνειο.
Γενικά θεωρείται ένα τμήμα Δήμου ή Δημοτικού Διαμερίσματος ή Οικισμού το
οποίο σύμφωνα με τους πίνακες τιμών, έχει ενιαία τιμή (Τ.Ζ.). Οι ζώνες
διακρίνονται σε: α) Κυκλικές Ζώνες : Περιλαμβάνουν ένα ή περισσότερα
οικοδομικά τετράγωνα ενός Δήμου ή Δημοτικού Διαμερίσματος και απεικονίζονται
στους χάρτες του Υπουργείου Οικονομικών περιμετρικά με συνεχή κόκκινη
γραμμή, κατά μήκος των αξόνων των δρόμων. β) Γραμμικές Ζώνες :
Αναπτύσσονται κατά μήκος της μίας ή και των δύο πλευρών ενός δρόμου ή ενός
τμήματος δρόμου, παράλληλα προς τον άξονα αυτού.
Οι μη θερμαινόμενοι στεγασμένοι χώροι, που διαθέτουν μία τουλάχιστον ανοιχτή
πλευρά προς κοινόχρηστο χώρο ή προς τους ακάλυπτους χώρους του οικοπέδου
και το μήκος του ανοίγματος είναι ίσο ή μεγαλύτερο του 35% του συνολικού
μήκους του περιγράμματος του ανοικτού ημιϋπαίθριου χώρου.
Η κεντρική τράπεζα είναι ένας δημόσιος οργανισμός που διαχειρίζεται το νόμισμα
μιας χώρας ή μιας ομάδας χωρών και ελέγχει την προσφορά χρήματος – στην
κυριολεξία, την ποσότητα χρήματος σε κυκλοφορία. Είναι υπεύθυνη για την
λειτουργία του τραπεζικού συστήματος, ελέγχει τις εμπορικές τράπεζες και παίζει
σημαντικό ρόλο στην διαμόρφωση της νομισματικής πολιτικής.
Κυμαινόμενο επιτόκιο είναι το επιτόκιο το οποίο μεταβάλλεται ανάλογα με τη
διακύμανση ενός επιτοκίου αναφοράς που έχει συμφωνηθεί σαν βάση
υπολογισμού και καθορίζεται από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (Euribor), σε
αντίθεση με τα σταθερά επιτόκια. Όταν εφαρμόζεται κυμαινόμενο επιτόκιο (είτε
εξαρχής, είτε μετά τη λήξη της περιόδου σταθερού επιτοκίου) αυτό συντίθεται
από: Αλλαγή σε Euribor (μεταβαλλόμενο) + περιθώριο επιτοκίου/spread (σταθερό)
+ Εισφορά του Ν.128/75 (0,12% ή 0,6%)
Κυμαινόμενη Περίοδος είναι η χρονική περίοδος κατά τη διάρκεια της οποίας ο
υπολογισμός των δόσεων του δανείου γίνεται βάσει του ισχύοντος κυμαινόμενου
επιτοκίου.
Το χρηματικό ποσό που οφείλει από νόμιμη αιτία ο οφειλέτης προς τον δανειστή
και το οποίο έπρεπε να έχει καταβληθεί στον δανειστή σε συγκεκριμένη
ημερομηνία (δήλη ημέρα) ή σε ορισμένη προθεσμία από την καταγγελία, εφόσον
είχε ταχθεί τέτοια προθεσμία και κατέστη ληξιπρόθεσμο και απαιτητό.
Το διατραπεζικό επιτόκιο του Λονδίνου (London Interbank Offered Rate ή LIBOR)
δημοσιεύεται καθημερινά από τον Διαχειριστή Δεικτών Αναφοράς ICE [ICE
Benchmark Administration (IBA)] και αντικατοπτρίζει το κόστος δανεισμού των
τραπεζών χωρίς παροχή εξασφαλίσεων στις χρηματαγορές, στα διάφορα
νομίσματα.
Το LIBOR αντιπροσωπεύει ένα επιτόκιο διατραπεζικού δανεισμού, το οποίο
παρέχεται από συγκεκριμένες τράπεζες (Libor panel Banks), οι οποίες
συμμετέχουν στον υπολογισμό του, βασίζεται σε ανεξασφάλιστες διατραπεζικές
συναλλαγές, στον μεγαλύτερο δυνατό βαθμό, και προσδιορίζεται με τη
“μεθοδολογία καταρράκτη” (“Waterfall Methodology”) επιτρέποντας τη δημοσίευσή
του κάτω από όλες τις συνθήκες της αγοράς.
Είναι ένας χρηματοοικονομικός δείκτης ο οποίος εμφανίζει την σχέση του ποσού
του δανείου προς την αξία του στοιχείου που παρέχεται ως ασφάλεια.
Το μέγιστο και το ελάχιστο κεφάλαιο δανεισμού, ανεξαρτήτως της αξίας του
ακινήτου.
Η μέγιστη/ελάχιστη διάρκεια αποπληρωμής (σε έτη) που μπορεί να ορίσει ο
δανειολήπτης κατά τη σύναψη του δανείου.
Η πρόωρη καταβολή ποσού, μεγαλύτερου από την εκάστοτε οφειλόμενη δόση
αλλά μικρότερου από το 100% του οφειλόμενου κεφαλαίου του δανείου, με
την οποία εξοφλείται μερικώς το δάνειο.
Προεξόφληση για ποσό μικρότερο από το 50% του κεφαλαίου δανείου του
οφειλέτη.
Προεξόφληση για ποσό μικρότερο από το 100% του κεφαλαίου δανείου του οφειλέτη.
Είναι το δάνειο σε καθυστέρηση ή κόκκινο δάνειο.
Σύμφωνα με τον Κώδικα Δεοντολογίας του Ν. 4224/2013, ένας δανειολήπτης είναι
συνεργάσιμος όταν:
Εάν δεν ισχύουν οι προϋποθέσεις που αναφέρονται ανωτέρω, ενώ παράλληλα, η
οφειλή παραμένει ληξιπρόθεσμη, ο δανειολήπτης θα χαρακτηρισθεί ως “Μη
Συνεργάσιμος Δανειολήπτης.
Είναι ο δανειολήπτης.
Το βασικό επιτόκιο που αναγράφεται στη σύμβαση του δανείου. Στο επιτόκιο αυτό προστίθεται η εισφορά του Ν. 128/75 (0.12%).
Η πρόωρη καταβολή του συνολικού οφειλόμενου κεφαλαίου του δανείου, η οποία επιφέρει την πλήρη εξόφληση του δανείου.
Είναι εντολές πληρωμών προς εταιρίες και οργανισμούς, οι οποίες μπορούν να
ενεργοποιηθούν μέσω του εκάστοτε πιστωτικού φορέα για να εκτελούνται
αυτόματα.
Χρονική περίοδος κατά την οποία ο δανειολήπτης έχει δικαίωμα είτε να αναστείλει
την πληρωμή είτε να καταβάλει μόνο τους τόκους του δανείου.
Αφού ο πελάτης πραγματοποιήσει την αίτηση δανείου και παρουσιάσει στην
τράπεζα τα απαραίτητα στοιχεία, λαμβάνει μία αρχική έγκριση ως διαβεβαίωση ότι
μπορεί να δανειστεί το χρηματικό ποσό που επιθυμεί. Στη συνέχεια, ακολουθούν
επιπλέον έλεγχοι για την οριστική έγκριση του δανείου, η οποία όμως ενδέχεται να
διαφέρει από την προέγκριση όσον αφορά στο ποσό ή τους όρους.
Ως ποσοστό χρηματοδότησης ορίζεται το ποσοστό της εμπορικής αξίας του
ακινήτου το οποίο χρηματοδοτείται από την Τράπεζα, δηλαδή το ύψος του ποσού
το οποίο χορηγείται από την Τράπεζα για την αγορά του ακινήτου. Κατ’ επέκταση
καθορίζει και το μέρος της αγοράς που πρέπει να καλυφθεί με ίδια κεφάλαια.
Η καταχώριση της εξασφάλισης της τράπεζας στο ακίνητο πριν από την τελική
έκδοση του δανείου.
Η εκποίηση, δηλαδή μετατροπή σε χρήμα, περιουσιακών στοιχείων του
δανειολήπτη για να ικανοποιηθούν οι απαιτήσεις που έχουν οι δανειστές από τον
δανειολήπτη.
Επιτόκιο που παραμένει αμετάβλητο για όλη τη διάρκεια του δανείου ή για ένα
συγκεκριμένο χρονικό διάστημα. Κατά τη διάρκεια ισχύος του σταθερού επιτοκίου,
η δόση του δανείου παραμένει αμετάβλητη.
περίοδος κατά την οποία το επιτόκιο παραμένει σταθερό.
Δάνεια που καλύπτουν την ανάγκη αγοράς κατοικίας ή οικοπέδου, Αγοράς
ακινήτου προς εκμετάλλευση, Κατασκευή / Επισκευή κατοικίας, Kατασκευή /
Επισκευή ακινήτου προς εκμετάλλευση , Αποπληρωμή άλλου στεγαστικού δανείου
κτλ
το πραγματικό κόστος του δανείου: Περιλαμβάνει τους τόκους και τα λοιπά έξοδα
που καλείται να πληρώσει ο δανειολήπτης εκφρασμένα σε ετήσιο ποσοστό του
συνολικού δανείου.
Ο νομικός επαγγελματίας που επιβλέπει τη σύνταξη των συμβολαίων.
Το χρηματικό ποσό που καλείται να καταβάλει ο οφειλέτης στον δανειστή ως
αποζημίωση για το δάνειο που πήρε.
Η προκαθορισμένη δόση για την απόσβεση έντοκου δανείου και περιλαμβάνει τους
τόκους και το χρεολύσιο.
Δέσμευση ακινήτου με προεγγραφή στα βιβλία υποθηκών. Μετατρέπεται
αναδρομικά σε υποθήκη όταν ο οφειλέτης δεν καταβάλει εμπρόθεσμα τις
υποχρεώσεις του και γίνεται με δικαστική απόφαση. Το δικαίωμα που παραχωρείται
στον δανειστή πάνω σε ακίνητο του οφειλέτη, ως εγγύηση εξόφλησης του χρέους.
Η δυνατότητα ενός οφειλέτη να αποπληρώνει τις υποχρεώσεις του όταν αυτές
λήγουν. Επίσης χρησιμοποιούνται ως συνώνυμοι και οι όροι «αξιόχρεο» και
«πιστωτική επιφάνεια». Η φερεγγυότητα αναφέρεται στην μακροπρόθεσμη
επάρκεια των εσόδων και των στοιχείων του τρέχοντος ενεργητικού του
δανειολήπτη να καλύψουν τις οφειλές του.
Κατά την έναρξη του δανείου και για συγκεκριμένο χρονικό διάστημα ορίζεται μία
δόση χαμηλότερη έως και 50% συγκριτικά με την κανονική.
Το ποσό της τμηματικής εξόφλησης του δανείου.
Η κυριότητα είναι κατά κανόνα πλήρης, επιτρέπεται δηλαδή πλήρως στον κύριο η
χρήση και η κάρπωση του πράγματος. Κάποιες φορές όμως η κυριότητα στερείται
(αποψιλώνεται) των στοιχείων αυτών και περιορίζεται στην εξουσία του κυρίου να
διαθέσει το πράγμα (εξουσία διάθεσης). Στις περιπτώσεις αυτές η κυριότητα
λέγεται ψιλή και το δικαίωμα χρήσης και κάρπωσης του πράγματος λέγεται
επικαρπία.
25ης Μαρτίου 15,
176 76 Καλλιθέα Αττικής
Κύπρου 27 και Αρχιμήδους 183 46 Μοσχάτο Αττικής
25ης Μαρτίου 15,
176 76 Καλλιθέα Αττικής
Κύπρου 27 και Αρχιμήδους 183 46 Μοσχάτο Αττικής
Λέοντος Σοφού 18, 54625 Θεσσαλονίκη
Δευτέρα έως Παρασκευή 9:00-17:00
