Συχνές ερωτήσεις

Εδώ λύνουμε τις πιο συχνές σας απορίες σχετικά με την FinTHESIS, τα στεγαστικά δάνεια και τη διαδικασία υποβολής και αξιολόγησης της αίτησης δανείου μέσω του e-stegastiko της FinTHESIS

Ερωτήσεις σχετικά με την FinTHESIS

Γιατί να επιλέξω τα στελέχη της FinTHESIS ως συμβούλους για την διαδικασία χορήγησης Στεγαστικού δανείου;

Όλα τα στελέχη μας έχουν λάβει Πιστοποίηση Επαγγελματικής Επάρκειας Στελεχών Τραπεζών και Μεσιτών Πιστώσεων σε θέματα Στεγαστικής Πίστης. Επίσης η Διοίκηση και τα Στελέχη της εταιρείας διαθέτουν εμπειρία που ξεπερνά τα 25 έτη όσον αφορά στις χορηγήσεις στεγαστικών και επιχειρηματικών δανείων.

Για ποιο λόγο να μην πάω απευθείας σε ένα κατάστημα Τράπεζας να εξυπηρετηθώ;

Τα σημαντικά πλεονεκτήματα της FinTHESIS είναι:
Η FinTHESIS συνεργάζεται με τις μεγαλύτερες τράπεζες. Κατά συνέπεια, ο πελάτης μας μπορεί να επιλέξει την τράπεζα που ανταποκρίνεται με τον καλύτερο τρόπο στις ανάγκες του.
Στην FinTHESIS μπορεί ένας υποψήφιος δανειολήπτης να κλείσει ραντεβού δια ζώσης είτε εξ αποστάσεως από τις 09.00 πμ έως τις 17:00.
Γνώση: Η εξειδίκευση των στελεχών μας στον τομέα των στεγαστικών δανείων, με πάνω από 25 χρόνια εμπειρίας, διασφαλίζει ότι οι εν δυνάμει δανειολήπτες ενημερώνονται λεπτομερώς για τα διαθέσιμα προγράμματα και τον τρόπο λειτουργίας τους.
Αποτελεσματικότητα: Τα στελέχη μας, έχοντας διεκπεραιώσει δεκάδες χιλιάδες στεγαστικά δάνεια, έχουν αποκτήσει μια μοναδική εμπειρία που μεταφέρεται στους πελάτες μας. Αυτή η εμπειρία τους επιτρέπει να διαχειρίζονται με επιτυχία τα περισσότερα ζητήματα που μπορεί να ανακύψουν στην πορεία αξιολόγησης της σχετικής αίτησής τους, είτε πρόκειται για την αγορά κατοικίας είτε για τη διαδικασία έκδοσης στεγαστικού δανείου.

Τι επιβάρυνση θα έχω για τις υπηρεσίες σας και εσείς πως αμοίβεστε;

Η FinTHESIS αμείβεται αποκλειστικά και μόνο από τις Τράπεζες με τις οποίες συνεργάζεται. Η αμοιβή προκύπτει από τη σύμβαση που έχουμε συνάψει και αποτελεί ποσοστό επί του εκταμιευόμενου ποσού που αποδίδεται στο τελικό στάδιο της εκταμίευσης του δανείου. Ως πελάτης μας και υποψήφιος δανειολήπτης δεν επιβαρύνεστε για τις υπηρεσίες μας με κανένα τρόπο.

Από ποιά αρχή εποπτεύεται για τις υπηρεσίες που παρέχει;

Η FinTHESIS έχει λάβει άδεια λειτουργίας μεσίτη στεγαστικής πίστης σύμφωνα με τις διατάξεις του Ν. 4438/2016 και της ΠΕΕ 137/16.04.2018 και εποπτεύεται από την Τράπεζα της Ελλάδος με βάση την απόφαση 514/8/24.10.2024 της Επιτροπής Πιστωτικών και Ασφαλιστικών Θεμάτων. Συνεπώς εργαζόμαστε διαμεσολαβώντας για στεγαστικά δάνεια στα πρότυπα των τραπεζών.

Ποιες υπηρεσίες προσφέρει η εταιρεία;

Προσφέρουμε συμβουλές για την χορήγηση στεγαστικών δανείων, την αξιολόγηση των οικονομικών σας δεδομένων, την σύγκριση προσφορών από διαφορετικές τράπεζες και την υποστήριξη κατά τη διάρκεια της διαδικασίας υποβολής και αξιολόγησης της αίτησης.

Ποιες είναι οι δυνατότητες χρηματοδότησης που μπορώ να ζητήσω;

Μπορείτε να αιτηθείτε χρηματοδότηση για τους παρακάτω σκοπούς:
• Αγορά κατοικίας
• Αγορά οικοπέδου
• Ανέγερση/αποπεράτωση κατοικίας
• Επισκευή ακινήτου
• Αγορά κατοικίας και επισκευή
• Αγορά οικοπέδου και ανέγερση

Ερωτήσεις σχετικά με τα Στεγαστικά δάνεια

Ποιες είναι οι διαθέσιμες κατηγορίες επιτοκίων που μπορώ να επιλέξω;

Για το στεγαστικό δάνειο μπορείτε να επιλέξετε:
– Σταθερό επιτόκιο, το οποίο παραμένει αμετάβλητο για συμφωνημένο χρονικό διάστημα.
– Κυμαινόμενο επιτόκιο, το οποίο συνδέεται με το Euribor, πλέον ενός περιθωρίου (spread), το οποίο ορίζει το τραπεζικό ίδρυμα.
– Σταθερό & κυμαινόμενο επιτόκιο που είναι αρχικά σταθερό για ορισμένα χρόνια και κυμαινόμενο για την υπόλοιπη διάρκεια (π.χ. 5 πρώτα χρόνια σταθερό και μετά κυμαινόμενο).

Ποια είναι τα βήματα που περιλαμβάνει η διαδικασία ενός στεγαστικού δανείου;

Από την εκδήλωση ενδιαφέροντος εκ μέρους του υποψήφιου δανειολήπτη, έως και την ευτυχή έκβαση της εκταμίευσης, ακολουθούνται έξι βασικά στάδια, στα οποία οι καταρτισμένοι συνεργάτες μας θα σας καθοδηγήσουν με ασφάλεια, συνέπεια και απόλυτη γνώση των διαδικασιών.

Ηλεκτρονική Αίτηση Στεγαστικού Δανείου

Οικονομική Προέγκριση

Νομικός – Τεχνικός Έλεγχος

Οριστική έγκριση – σύνταξη συμβολαίου

Υπογραφή σύμβασης και ασφαλιστήριο συμβόλαιο ακινήτου

Εγγραφή Προσημειώσεως Υποθήκης και Εκταμίευση

Για ποιο λόγο θα ήταν ωφέλιμο να αιτηθώ οικονομική προέγκριση πριν βρω κατάλληλο ακίνητο;

Λαμβάνοντας μια οικονομική προέγκριση από την τράπεζα, θα έχετε μια επίσημη απάντηση για το ποσό δανείου και τη δόση που μπορείτε να υποστηρίξετε. Αυτό θα σας βοηθήσει να αναζητήσετε το ακίνητο που σας ταιριάζει σύμφωνα με τις δυνατότητές σας. Επιπρόσθετα θα κερδίσετε πολύτιμο χρόνο χωρίς την παραμικρή δέσμευση ή οικονομική επιβάρυνση.

Ποιες είναι οι κατηγορίες ασφαλίστρων που σχετίζονται με ένα στεγαστικό δάνειο;

Για κάθε στεγαστικό δάνειο για το οποίο η τράπεζα λαμβάνει ως εξασφάλιση το ακίνητο του δανειολήπτη, η τράπεζα έχει δικαίωμα να ζητήσει την σύναψη ασφαλιστηρίου πυρός, σεισμού και καιρικών φαινομένων το οποίο θα καλύψει το κόστος αποκατάστασης σε περίπτωση ζημιάς από τους εν λόγω κινδύνους. Το εν λόγω ασφαλιστήριο δύναται να καλύπτει και κινδύνους που προέρχονται από πλημμύρα.
Το κόστος της ασφάλειας κατοικίας είναι ανάλογο με το κατασκευαστικό κόστος του ακινήτου εξασφάλισης και όχι με το ποσό του δανείου. Προαιρετικά, δύναται να αποκτηθεί επιπλέον ασφάλεια ζωής η οποία θα καλύπτει την οικογένεια του δανειολήπτη σε περίπτωση απώλειας ζωής ή μόνιμης ολικής ανικανότητας.

Τι έξοδα περιλαμβάνει η διαδικασία του στεγαστικού δανείου;

Τα έξοδα του στεγαστικού δανείου διαμορφώνονται σε τέσσερεις κατηγορίες και αφορούν:

Τα έξοδα της τράπεζας, τα οποία περιλαμβάνουν έξοδα φακέλου, αμοιβές νομικού – τεχνικού ελέγχου και αμοιβή δικηγόρου για την συναίνεση και εγγραφή προσημείωσης . Αυτά είναι εφάπαξ προκαθορισμένα ανάλογα με την κάθε μια τράπεζα ανεξάρτητα από το ποσό του δανείου.

Τα έξοδα ασφαλιστήριου του ακινήτου που αφορούν πυρκαγιά, σεισμό και καιρικά φαινόμενα.

Τα Έξοδα Συμβολαίου που αφορούν την αμοιβή του εκάστου συμβολαιογράφου επιλογής σας. Αυτό το ποσό είναι εφάπαξ από την εκάστοτε Τράπεζα.

Τα έξοδα προσημείωσης, τα οποία περιλαμβάνουν τα τέλη και δικαιώματα υποθηκοφυλακείου/κτηματολογικού γραφείου και τα έξοδα εκδόσεως αποσπάσματος κτηματολογικού διαγράμματος. Αυτά είναι εφάπαξ ανάλογα με το ποσό του δανείου και ανεξάρτητα από την τράπεζα.

Είναι δυνατή η ενσωμάτωση των εξόδων δανείου και της ασφάλισης πυρός και σεισμού στο δάνειο;

Οι δαπάνες εξέτασης αιτήματος, τα έξοδα νομικού και τεχνικού ελέγχου και η αμοιβή του δικηγόρου της τράπεζας για την προσημείωση δεν εντάσσονται στο δάνειο. Τα συγκεκριμένα έξοδα είναι διακριτά και καταβάλλονται εφάπαξ από τον δανειολήπτη.
Η ασφάλεια πυρός και σεισμού είναι επίσης ξεχωριστή υποχρέωση και δεν συμπεριλαμβάνεται στη δόση δανείου.

Είναι δυνατόν να αιτηθώ χρηματοδότηση για περισσότερους από έναν σκοπούς;

Ένας υποψήφιος αγοραστής που σκοπεύει να αποκτήσει κατοικία η οποία χρήζει επισκευής, μπορεί να αιτηθεί χρηματοδότηση παράλληλα για την αγορά και την επισκευή του ακίνητου. Αντίστοιχα, για την απόκτηση μιας ημιτελούς κατοικίας μπορεί να αιτηθεί χρηματοδότηση με στεγαστικό δάνειο για την αγορά και την αποπεράτωσή της.

Υπάρχει ευελιξία στην αποπληρωμή του δανείου; Είναι δυνατή η πρόωρη αποπληρωμή;

Η μηνιαία δόση που πληρώνετε στην τράπεζα, μπορεί να μην είναι πλέον η κατάλληλη για εσάς.
Γνωρίζοντας τα προγράμματα και την πολιτική των τραπεζών, μπορούμε να σας καθοδηγήσουμε με σκοπό να βρεθεί η λύση που να ταιριάζει στις ανάγκες σας τη δεδομένη χρονική στιγμή.
H πρόωρη αποπληρωμή του δανείου σας (μερική ή ολική) είναι εφικτή κατά κανόνα, είτε κατά την περίοδο κυμαινομένου επιτοκίου, είτε κατά την περίοδο σταθερού επιτοκίου.

Μπορώ να συνεργαστώ μαζί σας αν είμαι κάτοικος εξωτερικού ή αν διαμένω εκτός Αθηνών;

Φυσικά και χωρίς καμία οικονομική επιβάρυνση.

Γιατί πρέπει να ασφαλίσω την κατοικία και τη ζωή μου προκειμένου να πάρω στεγαστικό δάνειο;

Για λάβετε στεγαστικό δάνειο, η τράπεζα θα ζητήσει να ασφαλίσετε το ακίνητό σας για τον κίνδυνο πυρός, σεισμού και καιρικά φαινόμενα. Η ασφάλιση θα πρέπει να έχει ολοκληρωθεί πριν την εκταμίευση και έχετε πλήρη ελευθερία στην επιλογή ασφαλιστικής εταιρείας. Η ασφάλιση ζωής είναι προαιρετική για το δανειζόμενο.

Ποιες είναι οι διαθέσιμες ώρες επικοινωνίας; Πώς και πού μπορώ να προγραμματίσω ένα ραντεβού;

Μπορείτε να επικοινωνήσετε μαζί μας καλώντας στο τηλέφωνο της εταιρείας μας 211 77 77 200 (Δευτέρα – Παρασκευή, 09:00-17:00) ή συμπληρώνοντας τη φόρμα επικοινωνίας που βρίσκεται αναρτημένη στην ιστοσελίδα μας, ώστε να επικοινωνήσει σύντομα μαζί σας κάποιος από τους εξειδικευμένους συμβούλους μας και να ορίσετε ραντεβού. Σκοπός μας είναι να σας βοηθήσουμε να επιλέξετε το πρόγραμμα στεγαστικού δανείου που ταιριάζει στο οικονομικό προφίλ και τις ανάγκες σας.
Η συνάντηση με την εξειδικευμένη ομάδα μας μπορεί να πραγματοποιηθεί στα γραφεία της εταιρείας μας ή διαδικτυακά τις ώρες που σας εξυπηρετούν.

Ερωτήσεις σχετικά με τη διαδικασία αίτησης στεγαστικού δανείου με τη βοήθεια του e-stegstiko της FinTHESIS

Πώς διασφαλίζεται η προστασία των προσωπικών δεδομένων;

H σχέση μας με τα πιστωτικά ιδρύματα βασίζεται στη διασφάλιση του τραπεζικού απορρήτου και διέπεται από τους όρους των συμβάσεων που έχουμε συνάψει.
Σε κάθε περίπτωση, η FinTHESIS, στο πλαίσιο των δραστηριοτήτων της, ενεργεί πάντοτε σε πλήρη συμμόρφωση με τις προβλέψεις του οικείου νομοθετικού πλαισίου και ιδίως του νέου Γενικού Κανονισμού για την προστασία των δεδομένων προσωπικού χαρακτήρα και την ελεύθερη κυκλοφορία των δεδομένων αυτών (ΕΕ/2016/679) και του νόμου 4624/2019 που εξεδόθη σε εφαρμογή του ως άνω Γενικού Κανονισμού, σεβόμενη απόλυτα και απαρέγκλιτα τα προσωπικά δεδομένα των φυσικών προσώπων που τυγχάνουν επεξεργασίας από την ίδια.

Πώς μπορώ να ξεκινήσω τη διαδικασία αίτησης στεγαστικού δανείου;

Μπορείτε να επικοινωνήσετε μαζί μας μέσω της ιστοσελίδας μας ή στo τηλέφωνo της εταιρείας μας 211 77 77 200 (Δευτέρα – Παρασκευή, 09:00-17:00). Ένας από τους συμβούλους μας θα σας καθοδηγήσει στη διαδικασία και θα σας παρέχει τις απαραίτητες πληροφορίες.

Ποιες πληροφορίες χρειάζονται για την αίτηση δανείου;

Συνήθως, απαιτούνται οι εξής πληροφορίες:
• Πληροφορίες σχετικά με τα εισοδήματά σας (π.χ. μισθοί, φορολογικές δηλώσεις).
• Πληροφορίες σχετικά με την τρέχουσα οικονομική σας κατάσταση (π.χ. υφιστάμενες οφειλές, πιστωτικές κάρτες).
• Στοιχεία για την κατοικία που θέλετε να αγοράσετε (π.χ. αξία, τοποθεσία).

Είναι δωρεάν οι υπηρεσίες σας;

Ναι, οι υπηρεσίες μας είναι δωρεάν για τους πελάτες, καθώς η αμοιβή μας καλύπτεται από τις τράπεζες με τις οποίες συνεργαζόμαστε.

Πόσος χρόνος απαιτείται για την έγκριση του δανείου;

Ο χρόνος έγκρισης ποικίλλει, αλλά συνήθως κυμαίνεται από 2 έως 4 ημέρες, ανάλογα με την τράπεζα και την πληρότητα των απαιτούμενων εγγράφων.

Τι να κάνω αν η αίτησή μου απορριφθεί;

Αν η αίτησή σας απορριφθεί, θα σας καθοδηγήσουμε για να κατανοήσετε τους λόγους απόρριψης και θα αναλύσουμε τα επόμενα βήματα. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει τη βελτίωση της πιστοληπτικής σας ικανότητας ή την αναζήτηση εναλλακτικών δανειακών λύσεων.

Tι είναι η διαμεσολάβηση στεγαστικών δανείων;

Η διαμεσολάβηση στεγαστικών είναι διαδεδομένη στο εξωτερικό, αλλά ελάχιστα στη χώρα μας. Ο διαμεσολαβητής διατηρεί σύμβαση συνεργασίας με το φορέα που συνεργάζεται με σκοπό να διεκπεραιώνει όλες τις απαραίτητες ενέργειες για το συμφέρον του πελάτη του. Σκοπός της διαμεσολάβησης είναι να απαλλαγείτε από τη γραφειοκρατία και να ευνοηθείτε από προνομιακές υπηρεσίες του διαμεσολαβητή που διαθέτει την απαιτούμενη τεχνογνωσία και εμπειρία για να διεκδικήσει το καλύτερο για εσάς.

Γιατί οι τράπεζες να επιλέγουν να συνεργάζονται μαζί σας;

Στην τρέχουσα δύσκολη οικονομική συγκυρία της χώρας μας, οι τράπεζες επιδιώκουν τη μείωση των λειτουργικών εξόδων, ενώ ταυτόχρονα προσπαθούν να ενισχύσουν την παραγωγικότητά τους. Ωστόσο, οι καταναλωτές, γνωρίζοντας τη σύνθετη γραφειοκρατία που απαιτείται για τη διαδικασία δανειοδότησης, συχνά αποφεύγουν τις επισκέψεις στα καταστήματα.
Ο τραπεζικός διαμεσολαβητής στεγαστικών δανείων λειτουργεί ως ανεξάρτητος φορέας με σκοπό την άριστη εξυπηρέτηση του καταναλωτή. Εστιάζει στις ανάγκες του και αναλύει αντικειμενικά κάθε πτυχή των προσωπικών του συμφερόντων. Η FinTHESIS προσφέρει καθημερινή και ολοκληρωμένη υποστήριξη κατά τη διάρκεια αξιολόγησης της αίτησης για χορήγηση του δανείου σας, απλοποιώντας τις διαδικασίες και καθιστώντας την απόκτηση του δανείου σας μια εύκολη και γρήγορη εμπειρία, απαλλαγμένη από γραφειοκρατία και χρονοβόρες αναμονές.

Για οποιαδήποτε απορία μη διστάσετε να επικοινωνήσετε μαζί μας στο email info@finthesis.gr ή καλώντας μας στα τηλέφωνα +30 211 77 77 200. Επίσης μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την φόρμα επικοινωνίας που υπάρχει στο site στη σελίδα e-stegastiko.gr/contact/.